Crédito con Aval del Estado (CAE)
No confundir con la Carga Anual Equivalente. La sigla “CAE” en Chile se usa para dos cosas distintas: este crédito estudiantil y el indicador financiero Carga Anual Equivalente que mide el costo total de cualquier crédito.
El Crédito con Aval del Estado (CAE) es un préstamo estatal creado por la Ley N° 20.027 (2005) para financiar carreras de pregrado en instituciones de educación superior elegibles. Lo otorgan los bancos y el Estado actúa como aval, lo que reduce el riesgo del prestamista y permite condiciones más blandas que un crédito de consumo.
Quién lo gestiona
- Comisión Ingresa: organismo público que administra la postulación, asignación y seguimiento del crédito.
- Bancos comerciales: entregan el dinero a la institución educativa y son los acreedores del estudiante.
- Estado de Chile: actúa como aval ante el banco mientras el estudiante está cursando y durante un período tras el egreso.
Características principales
- Tasa de interés: fijada por ley (actualmente 2% anual real, tras la reforma de 2022).
- Pago contingente al ingreso: la cuota mensual no puede superar un porcentaje del ingreso del egresado.
- Período de gracia: pago se inicia tras 18 meses del egreso o deserción.
- Plazo: hasta 15 o 20 años según monto adeudado.
Diferencia con el Fondo Solidario
A diferencia del Fondo Solidario de Crédito Universitario (que sólo aplica a universidades del CRUCH), el CAE puede usarse en cualquier institución de educación superior acreditada y elegible, incluyendo institutos profesionales y centros de formación técnica.
Por qué importa la confusión de sigla
Cuando alguien dice “tengo CAE”, suele referirse a este crédito estudiantil. Cuando un banco te muestra la “CAE de tu crédito”, está hablando del indicador financiero (Carga Anual Equivalente). Confundirlos al comparar ofertas o al pedir asesoría puede llevar a malentendidos importantes.